Akses Terbatas

Masukkan 6 digit PIN Keamanan Dashboard

PIN salah, silakan coba lagi.

Monitoring Pendanaan Proyek, Neraca & Arus Kas

Auto-sync realtime | Rekening Operasional: BCA 5455065531 a.n Hari Anggara

Kompensasi Keterlambatan: Rp 50.000 / hari (setelah 18:00 WIB)
1. Neraca Keuangan Proyek (Posisi Aset vs Liabilitas & Ekuitas) Prinsip: Total Aset = Total Liabilitas + Surplus Bersih

ASET (AKTIVA)

Kas Standby (Idle)
Modal 12,7582jt - Net Cair 12,55jt
 Rp 208.200
Pengembalian Proyek Berjalan
Total komitmen modal & bagi hasil (9 kemitraan)
 Rp 16.275.000
TOTAL ASET Rp 16.483.200

LIABILITAS & EKUITAS (PASIVA)

Fasilitas Modal Utama (12 Bln)
Pokok Rp7.000.000 + Bunga Rp720.000 + Admin Rp150.000
 Rp 7.870.000
Fasilitas Modal Tambahan (Bulan 1)
Pokok Rp500.000 + Bunga Rp50.000
 Rp 550.000
Fasilitas Pendanaan Yup (5 Trx)
4 trx lunas 15 Okt (Rp4.475.473) + 1 trx cicil 3x (Rp1.002.071 s/d Des 2026)
 Rp 5.477.544
Total Liabilitas Fasilitas Modal Rp 13.897.544
Surplus Bersih Kemitraan (Net Return)
Estimasi laba bersih setelah seluruh fasilitas selesai
 Rp 2.585.656
TOTAL LIABILITAS + EKUITAS Rp 16.483.200
2. Ringkasan Kas & Modal Pendanaan Proyek (Total Modal: Rp 12.758.200)
Total Modal Dipegang
Rp 12.758.200
Rp7jt utama + Rp500k tambahan + Rp5.258.200 pokok Yup (5 trx)
Modal Terdistribusi (Net)
Rp 12.550.000
Teralokasi ke 9 kemitraan proyek aktif
Sisa Kas Standby
Rp 208.200
Likuiditas siap alokasi di rekening
Ekspektasi Arus Masuk
Rp 16.275.000
Total komitmen pengembalian proyek
Total Imbal Hasil Proyek
Rp 3.725.000
Gross return dari portofolio berjalan
3. Kewajiban Pengembalian Fasilitas Modal Kerja
Bulan ke-1 (Total Penyelesaian)
Rp 6.152.831
Pokok Rp1.083.333 + margin Rp110.000 + admin Rp150.000 + Yup 4trx Rp4.475.473 + Yup Aziz (1/3) Rp334.025
Bulan ke-2 & 3 (Cicilan Fasilitas)
Rp 977.356
Pokok Rp583.333 + margin Rp60.000 + alokasi Yup Rp334.023
Bulan ke 4 - 12 (Fasilitas Utama)
Rp 643.333
Pokok Rp583.333 + margin Rp60.000
Total Penyelesaian Fasilitas
Rp 13.897.544
Rp7.870.000 + Rp550.000 + Rp4.475.473 + Rp1.002.071
Surplus Bersih Kemitraan
Rp 2.585.656
Net return bersih setelah semua fasilitas selesai

Alokasi Modal vs Ekspektasi Pengembalian

Distribusi Nilai Portofolio per Mitra

Daftar Portofolio Pendanaan Proyek Berjalan *Urut dari Target Realisasi terdekat

Mitra Proyek & Status Notifikasi Profil Mitra / Sektor Usaha Alokasi Pendanaan Pencairan (Net) Target Realisasi Nilai Komitmen Kompensasi Keterlambatan Total Realisasi Final Status Countdown

Rincian Pengembalian Fasilitas Modal Kerja (12 Bulan + Yup) *Total Liabilitas: Rp 13.897.544

Bulan Ke- Pokok Bagi Hasil Admin Fasilitas Yup Lunas (15 Okt) Yup Alokasi 3x Total Penyelesaian Keterangan
4. Proyeksi — Modal Investor Rp15jt Masuk Oktober PROYEKSI · angka dari data berjalan
Beban Oktober (Bulan 1)
Rp 7.236.164
Fasilitas berjalan 6,15jt + investor 1,08jt
Beban Nov – Des
Rp 2.060.689
/bulan · termasuk cicilan Yup Aziz
Beban Jan – Sep 2027
Rp 1.726.666
/bulan · cicilan 7jt Rp643rb + investor
Kas Akhir Oktober
Rp 9.247.036
Koleksi 9 kontrak 16,27jt − beban bulan 1
Sisa Pokok Modal Sendiri
Rp 0
Okt 2027 · 7jt lunas dicicil 12 bulan

Beban Bulanan Gabungan — 12 Bulan Fasilitas berjalan (cicilan 7jt + talangan 500rb + Yup existing) + investor

Periode Cicilan Modal Yup Existing Investor Total / Bulan
Okt 2026
Bulan terberat
 Rp 1.343.333 Rp 4.809.498 Rp 1.083.333 Rp 7.236.164
Nov 2026 Rp 643.333 Rp 334.025 Rp 1.083.333 Rp 2.060.691
Des 2026
Yup Aziz lunas
 Rp 643.333 Rp 334.023 Rp 1.083.333 Rp 2.060.689
Jan – Sep 2027
9 bulan
 Rp 643.333 — Rp 1.083.333 Rp 1.726.666

Cicilan modal = pokok 7jt/12 + bunga Rp60rb; Oktober ditambah pelunasan talangan Rp500rb, bunganya Rp50rb, dan admin Rp150rb. Yup existing Oktober = 4 trx lunas Rp4.475.473 + cicilan Aziz Rp334.025. Investor = bunga Rp250rb + cicilan pokok 10jt Rp833.333 (5jt cash tidak dicicil). Total 12 bulan: Rp26.897.544.

Modal Menyusut — 7jt Dicicil, Bukan Permanen Kapasitas = (sisa pokok + Yup + kas) ÷ tiket net Rp900rb

Waktu Sisa Pokok 7jt Kapasitas Tanpa Yup Kapasitas Dengan Yup
Sekarang (Sep 26) Rp 7.000.000 24 nasabah 35 nasabah
Jan 2027
3x cicilan
 Rp 5.250.000 22 nasabah 33 nasabah
Apr 2027
6x cicilan
 Rp 3.500.000 20 nasabah 31 nasabah
Okt 2027
7jt lunas
 Rp 0 16 nasabah 27 nasabah

Tanpa Yup = sisa pokok 7jt + kas dari koleksi putaran (diasumsikan tertahan). Dengan Yup = ditambah limit Rp10jt yang bisa ditarik ulang. Oktober 2027 kapasitas tanpa Yup hanya mengandalkan kas hasil putaran, bukan pokok — pokoknya sudah habis.

Arus Kas — Kalau Putaran Baru Berhenti Hanya koleksi 9 kontrak berjalan (Rp16.275.000, semua JT Oktober) + sisa kas Rp208.200

Posisi Kas Tanpa Yup Dengan Yup
Akhir Oktober 2026 Rp 9.247.036 Rp 9.137.036
Akhir Desember 2026 Rp 5.125.658 Rp 4.795.658
Akhir Maret 2027 −Rp 1.780.674 −Rp 2.550.674
Akhir September 2027 −Rp 10.414.336 −Rp 11.734.336

Dengan Yup bebannya lebih besar Rp110rb/bulan (fee 3,3% × Rp10jt per tarikan, diamortisasi 3 bulan). Kas minus artinya modal investor gagal balik. Satu putaran 20 nasabah (masuk ±Rp6jt) menutup beban ±4 bulan — muter tidak boleh berhenti lebih dari sebulan.

Stress Test Gagal Bayar — 3 Putaran Net = margin − beban 3 bulan − pokok amblas Rp900rb/orang

Basis NPL Macet Pokok Amblas Margin 3 Putaran Net
20 nasabah
Pipeline pasti · beban Rp1.083.333
 0%0Rp 0Rp 18.000.000 Rp 14.750.000
10%2Rp 1.800.000Rp 16.200.000 Rp 11.150.000
20%4Rp 3.600.000Rp 14.400.000 Rp 7.550.000
30%6Rp 5.400.000Rp 12.600.000 Rp 3.950.000
35 nasabah
Dengan Yup · beban Rp1.193.333
 0%0Rp 0Rp 31.500.000 Rp 27.920.000
10%4Rp 3.600.000Rp 27.900.000 Rp 20.720.000
20%7Rp 6.300.000Rp 25.200.000 Rp 15.320.000
30%10Rp 9.000.000Rp 22.500.000 Rp 9.920.000

20 nasabah balik modal investor (Rp13jt) di putaran ke-3, 35 nasabah di putaran ke-2. Berlaku hanya di kapasitas awal — setelah 7jt tergerus cicilan, kapasitas maksimum turun (lihat tabel di atas) dan margin per putaran ikut turun.

5. Target Lunas Semua Utang — Desember 2026 PROYEKSI · putaran baru start Oktober
Pelunasan Sekaligus (Des)
Rp 16.623.331
Investor + fasilitas 7jt, lunas semua
Kas Akhir Des (35 Nasabah)
Rp 20.002.325
Plus modal putar 31,5jt tetap jalan
Kas Akhir Des (25 Nasabah)
Rp 11.002.325
Plus modal putar 22,5jt tetap jalan
Beban Tetap Jan 2027
Rp 0
Turun dari Rp 1.726.666 / bulan
Limit Yup 10jt
Standby
Amunisi Januari · fee 3,3% bila ditarik

Timeline Arus Kas — Pelunasan Penuh di Desember Putaran baru start Oktober · JT akhir bulan (tgl gajian)

Skenario A — 35 nasabah / bulan

Bulan Masuk Beban Kontrak Redeploy Pelunasan Kas Akhir
Okt 2026
9 existing + putaran baru
 Rp 58.275.000 Rp 7.236.164 Rp 31.500.000 — Rp 19.747.036
Nov 2026 Rp 42.000.000 Rp 2.060.691 Rp 31.500.000 — Rp 28.186.345
Des 2026
Semua utang lunas
 Rp 42.000.000 Rp 2.060.689 Rp 31.500.000 Rp 16.623.331 Rp 20.002.325

Skenario B — 25 nasabah / bulan

Bulan Masuk Beban Kontrak Redeploy Pelunasan Kas Akhir
Okt 2026
9 existing + putaran baru
 Rp 46.275.000 Rp 7.236.164 Rp 22.500.000 — Rp 16.747.036
Nov 2026 Rp 30.000.000 Rp 2.060.691 Rp 22.500.000 — Rp 22.186.345
Des 2026
Semua utang lunas
 Rp 30.000.000 Rp 2.060.689 Rp 22.500.000 Rp 16.623.331 Rp 11.002.325

Per nasabah: tagihan Rp1.200.000 JT akhir bulan berikutnya, redeploy pokok Rp900.000. Koleksi 9 kontrak berjalan (Rp16.275.000, JT Oktober) hanya masuk di bulan 1. Kas awal Rp208.200. Pelunasan Desember tidak butuh dana tambahan — terbayar dari kas Okt–Nov, tanpa narik Yup.

Rincian Pelunasan Desember 2026 Sisa kewajiban setelah cicilan normal Okt–Nov

Komponen Nominal
Sisa pokok investor (Rp10jt − 2× cicilan Rp833.333) Rp 8.333.334
Sisa bunga investor (10 bulan × Rp250.000) Rp 2.500.000
Sisa pokok fasilitas 7jt (9 × Rp583.333) Rp 5.249.997
Sisa bunga fasilitas (9 × Rp60.000) Rp 540.000
TOTAL PELUNASAN DESEMBER Rp 16.623.331

Yup existing lunas sendiri 15 Desember (cicilan Aziz terakhir Rp334.023 — sudah termasuk beban Desember). Catatan: karena bunga flat, sisa bunga ikut dibayar saat pelunasan dipercepat; kalau mau proporsional, negosiasikan sebelum kontrak tanda tangan.

Posisi Januari 2027 — Full Milik Sendiri Setelah pelunasan Desember

Posisi 35 Nasabah 25 Nasabah
Status utang (investor + fasilitas + talangan + Yup) LUNAS SEMUA
Modal putar milik sendiri (di luar kas) Rp 31.500.000 Rp 22.500.000
Kas bebas akhir Desember Rp 20.002.325 Rp 11.002.325
Kas bebas akhir Januari (ilustrasi: +1 putaran) ± Rp 30.500.000 ± Rp 18.500.000
Beban tetap bulanan Rp 0

Profit Januari onward 100% milik sendiri — tidak ada porsi nutup bunga atau cicilan modal. Limit Yup Rp10jt menjadi opsi ekspansi murni (kapasitas +11 nasabah) dengan biaya fee 3,3% hanya bila ditarik.